Crédito encarece em outubro e juros médios têm alta de 7,3 pontos no ano

No mês, a inadimplência no segmento de recursos livres ficou estável em 3,0% (Imagem: REUTERS/Amanda Perobelli)

A taxa média de 💥️juros no 💥️Brasil para 💥️empréstimos subiu 2,2 pontos em outubro sobre setembro, acumulando em 2023 alta de 7,3 pontos, a 32,8% ao ano, mostraram dados do 💥️Banco Central divulgados nesta sexta-feira.

Os dados referem-se ao segmento de recursos livres, em que o custo dos financiamentos é livremente estabelecido pelas instituições financeiras.

Este é maior patamar desde o início da crise de 💥️coronavírus, em março do ano passado, quando os juros médios alcançaram 33,3% ao ano.

De acordo com os dados do BC, a inadimplência no mesmo segmento ficou estável em outubro sobre setembro, com alta de apenas 0,1 ponto desde dezembro de 2023, a 3%.

O encarecimento do 💥️crédito tem como pano de fundo o ciclo de aperto monetário conduzido pelo BC para domar uma 💥️inflação persistente e cada vez mais disseminada.

A 💥️Selic, que iniciou o ano na mínima histórica de 2% alcançada em meio à pandemia, já subiu 5,75 pontos, ao patamar atual de 7,75%.

A 💥️perspectiva é que encerre o ano em nível ainda mais alto após o BC sinalizar no fim de outubro que antevia outro ajuste de 1,5 ponto na taxa em dezembro dentro de processo para colocá-la em território “significativamente contracionista”, em que atua para esfriar a economia.

Autoridades do BC têm ressaltado que o aperto monetário é necessário para promover a ancoragem das expectativas de inflação, que têm se distanciado cada vez mais da meta para 2022.

Diante do quadro, muitos economistas vêm apontando o custo mais alto do crédito no ano que vem como fator que jogará contra a expansão da 💥️Produto Interno Bruto (💥️PIB).

Segundo os dados do BC, o spread bancário no segmento de recursos livres subiu a 23,1 pontos percentuais em outubro, sobre 21,7 pontos em setembro, com alta de 2,2 pontos no acumulado do ano.

Olhando para as pessoas físicas, o BC afirmou que o destaque na subida dos juros médios sobre o mês anterior foi para crédito pessoal não consignado (+6,2 pontos) e cartão de crédito rotativo (+4,1 pontos).

Nos dez primeiros meses do ano, as maiores elevações foram no parcelado do cartão de crédito (+23,7 pontos, a 172,6% ao ano), rotativo do cartão de crédito (+15,8 pontos, a 343,6% ao ano) e no cheque especial (+13,2 pontos, a 128,8% ao ano).

A taxa do cartão de crédito rotativo, inclusive, atingiu o patamar mais alto desde agosto de 2017, quando era de 392,3% ao ano.

Crescimento do crédito

Apesar do crédito mais caro, a trajetória do estoque segue em expansão. O crescimento geral foi de 1,5% em outubro sobre setembro, a 4,497 trilhões de reais, correspondente a 53,2% do Produto Interno Bruto (PIB).

No acumulado do ano, o estoque de crédito no Brasil subiu 11,8% e, em 12 meses, 16%.

No segmento de recursos livres, a alta foi de 1,7% em outubro e 13,8% no ano, enquanto no segmento de recursos direcionados o aumento foi de 1,2% e 9,2%, respectivamente.

No fim de setembro, o BC estimou que a expansão do crédito geral em 2023 seria de 12,6%, puxada pela expansão de 15,7% no crédito livre.

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