CDBs prefixados do C6 Bank pagam 15% ao ano; veja o risco de acionar o FGC

Entenda se é seguro investir em CDBs do C6 Bank, após casos recentes de liquidações da BRK Financeira e da Portocred. (Imagem: Divulgação/C6 Bank)

No 💥️C6 Bank, o investidor encontra diferentes opções de 💥️CDBs prefixados que chegam a render até 15% ao ano. Ao emprestar o seu dinheiro para o banco na 💥️modalidade prefixada, o investidor trava uma taxa de juros acima do 💥️atual patamar da Selic a 13,75% ao ano.

“Estamos vendo muita 💥️discussão pública sobretaxa de juros, metas de inflação, regras fiscais, alguns dos elementos que impactam na curva de juros e, consequentemente, 💥️na rentabilidade dos investimentos no curto, médio e longo prazo”, afirma Igor Rongel, head de investimentos do C6 Bank.

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Para ele, travar uma taxa de juros próxima de 15% ao ano é uma das 💥️oportunidades de blindar o investimento dessas oscilações.

Mas será que é tão seguro assim investir em CDB? Após os recentes 💥️casos de liquidações da BRK Financeira e Portocred, o investidor precisa ficar 💥️atento à saúde financeira do banco ao qual se empresta o dinheiro, observado se o mesmo tem 💥️condições de honrar o investimento.

Mesmo que os títulos de renda fixa emitidos por instituições financeira sejam cobertos pelo 💥️FGC (💥️Fundo Garantidor de Crédito), é possível que o investidor deixe de ganhar muito dinheiro caso tenha que acionar o FGC, perdendo até para os 💥️títulos públicos no 💥️Tesouro Direto.

FGC

Quando o investidor tem de 💥️acionar o FGC para receber o dinheiro aplicado em CDB, LCA, LCI, entre outros, como acontece nos casos da BRK e Portocred, o investimento deixa de render juros a partir do momento de intervenção pelo 💥️Banco Central.

Conforme o FGC, 💥️demora um mês, em média, para o investidor receber o dinheiro do fundo. O prazo varia em cada caso, pois o FGC depende que a empresa liquidada envie a relação de investidores e credores que emprestaram dinheiro, com direto à cobertura.

E já houve casos recentes no Brasil que o FGC chegou a levar mais de três anos para ressarcir os investidores que detinham algum 💥️CDB, 💥️LCA, 💥️LCI ou qualquer outro título de renda fixa bancário.

O fundo reembolsa o dinheiro aplicado pelo investidor acrescido dos juros prometidos em caso de quebra da instituição emissora até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição.

CDBs no C6 Bank

Segundo dados do Banco Data, o C6 Bank tem dois indicadores de saúde financeira saudáveis para análise de crédito, conforme dados mais recentes de setembro de 2022.

Seu índice de Basileia está em 17,3%, acima do patamar recomendado de 10,5%. Já o seu indicador de imobilização está em 5,3%, bem abaixo do patamar de risco que começa a partir de taxas acima de 50%.

No entanto, o ponto de atenção antes de investir em CDBs do C6 Bank é que a instituição vem apresentando prejuízo em seus últimos resultados divulgados. Na parcial de 2022, o banco soma prejuízo de 862,6 milhões, segundo o 💥️Banco Data.

Já o patrimônio de referência do C6 Bank totaliza R$ 4,2 bilhões, com carteira de crédito classificada de R$ 24 bilhões.

Ao todo, são seis opções de CDBs prefixados disponíveis no C6 Bank. O CDB prefixado de seis meses, por exemplo, oferece uma rentabilidade de 14,5% ao ano. Já o CDB prefixado de 5 anos oferece rentabilidade de 15,15% ao ano ao final do período. Em todos os casos, a aplicação mínima é de R$ 100.

Na área de renda fixa dentro do C6 Invest, o cliente também encontra 💥️CDBs pós-fixados que remuneram até 114% do 💥️CDI com prazos de até cinco anos e💥️ CDBs IPCA+ que prometem remunerar o investidor com a 💥️inflação do período mais 7,35% no caso de prazos mais longos como cinco, seis ou sete anos. As taxas podem variar ao longo do tempo.

CDBs são opções de investimento de baixo risco, 💥️na comparação com títulos de crédito privado emitidos por empresas fora do setor financeiro, como 💥️debêntures, 💥️CRAs, 💥️CRIs, entre outros. Porém, investir em CDBs é mais arriscado do que aplicar em títulos públicos no Tesouro Direto.

Imposto de Renda

CDBs, assim como outros produtos de renda fixa, pagam 💥️Imposto de Renda. Por isso, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será a tributação que incide sobre o rendimento – a alíquota varia de 22,5% (até 180 dias) a 15% (mais de 720 dias).

Mesmo descontando o IR, a rentabilidade dos CDBs 💥️supera com folga a da poupança, principalmente quando a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, fica acima de 8,5% ao ano, como agora em que está em 13,75% ao ano.

Quando isso acontece, o rendimento líquido da poupança passa a ser de apenas 0,5% ao mês + Taxa Referencial, enquanto o dos CDBs tende a acompanhar a alta dos juros.

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