Tesouro Direto: Como fazer uma simulação de investimento?

💥️Por Débora Duarte, do Yubb

Os títulos públicos são os investimentos mais seguros do Brasil já que contam com a garantia do governo federal. Mas como saber se a rentabilidade é boa? No post de hoje, vou fazer uma simulação de investimento no Tesouro Direto para você ver se é uma boa aplicação para o seu dinheiro. Vem comigo!

💥️O que é?

Diferente do que muitas pessoas pensam, o Tesouro Direto não é um tipo de produto, mas sim um programa de investimentos. Criado pelo Tesouro Nacional em 2002 em parceria com a BM&FBovespa, foi uma forma de captar recursos por meio de investidores pessoas físicas.

Como o Tesouro Direto é um programa do governo federal, os seus investimentos são chamados de “títulos públicos”. Sim, existem vários tipos de títulos para você investir o seu dinheiro no Tesouro!

Rentabilidade dos títulos

Veja abaixo como funciona a rentabilidade em cada título público:

💥️Tesouro IPCA: o rendimento desse título está indexado ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), ou seja, o índice oficial que mede a inflação no Brasil. Ele é uma mistura de um investimento prefixado com pós-fixado já que o investidor recebe uma taxa predefinida + a variação do IPCA no período. Nas plataformas de investimento, você encontra a rentabilidade escrita da seguinte maneira: X% ao ano + IPCA.

💥️Tesouro IPCA com juros semestrais: esse título só tem uma diferença do Tesouro IPCA. Ao invés de receber todo o dinheiro no prazo final do investimento, o investidor recebe o rendimento de seis em seis meses.

💥️Tesouro Prefixado: esse é o título em que o investidor sabe exatamente quanto vai receber no final do período já que isso não depende de nenhum fator externo. A rentabilidade do Tesouro Prefixado é, como o nome já diz, uma taxa predefinida. Nas plataformas de investimento, você encontra a rentabilidade escrita apenas por X% ao ano.

💥️Tesouro Prefixado com juros semestrais: assim como o Tesouro IPCA com juros semestrais, o Tesouro Prefixado com juros semestrais segue o mesmo princípio do Tesouro Prefixado e o investidor recebe o rendimento de seis em seis meses.

💥️Tesouro SELIC: o rendimento desse título está indexado à SELIC, ou seja, a taxa básica de juros do Brasil. Isso significa que o investidor vai receber a taxa predefinida + a variação da SELIC. Normalmente, essa taxa é muito próxima a zero, ou seja, o seu investimento vai render o valor da SELIC no período.

Também vale lembrar que o prazo de vencimento do título influencia na rentabilidade dos investimentos. Na maioria dos casos, um título com prazo mais longo rende mais do que os títulos com prazos mais curtos.

💥️Liquidez e resgate antecipado

Você já ouviu falar em liquidez diária? Essa é uma característica de alguns investimentos que permitem resgate antecipado. Os títulos do Tesouro Direto possuem essa liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o seu dinheiro em qualquer momento antes do vencimento.

Mas existe uma “pegadinha” nessa liquidez. Por mais que você consiga realizar a venda do título pelo próprio sistema do Tesouro Nacional e pegar o seu dinheiro “de volta”, é possível perder dinheiro durante essa transição.

Isso acontece porque os valores de compra e venda/rentabilidade dos títulos públicos são atualizados diariamente. Se você decide tirar o dinheiro antecipadamente, vai receber a rentabilidade correspondente ao dia de resgate e não o que ficou acordado no início.

No dia de resgate, o valor de venda pode ser menor do que o combinado e você acaba perdendo dinheiro. É claro que, se o valor for maior, você ganha ainda mais dinheiro. Isso vai depender de quais são as taxas do dia.

Mas é importante lembrar que, se você não quiser correr esse risco, vá de Tesouro SELIC! Ele é o único título em que não há a possibilidade de perder dinheiro no resgate antecipado.

Dica:

Se você já comprou um Tesouro IPCA ou um Tesouro Prefixado (com juros semestrais ou não) e deseja resgatar antes do prazo final, a plataforma do Tesouro Nacional oferece uma ferramenta em que é possível fazer uma simulação de investimento no Tesouro Direto. Lá é possível analisar se você vai perder ou ganhar dinheiro com a venda do título.

💥️Simulação de investimento no Tesouro Direto

Agora chegou a hora mais esperada! Você já entendeu como é calculada a rentabilidade dos títulos públicos e como funciona a liquidez, então é possível fazer as simulações com diferentes valores e prazos.

Para fazer uma simulação completa, basta entrar no Yubb, digitar quanto você quer investir (R$) e por quanto tempo (meses) e selecionar “✅Tesouro Nacional” no filtro “✅Emissor/distribuidor” no canto superior direito.

O Yubb é a única plataforma do Brasil em que você consegue, além de simular a rentabilidade dos investimentos do Tesouro Direto, comparar com outros tipos de investimento (como CDBs e LCIs de bancos, por exemplo).

💥️Algumas simulações para você:

& No Tesouro IPCA, R$ 1.000,00 se tornam R$ 7.405,72 em 26 anos;
& No Tesouro IPCA com juros semestrais, R$ 1.000,00 se tornam R$ 11.051,26 em 31 anos;
& No Tesouro Prefixado, R$ 1.000,00 se tornam R$ 1.509,68 em 5 anos;
& No Tesouro Prefixado com juros semestrais, R$ 1.000,00 se tornam R$ 2.050,48 em 10 anos;
& No Tesouro SELIC, R$ 1.000,00 se tornam R$ 1.228,10 em 4 anos.

As taxas de rentabilidade + prazos de vencimento utilizados nas simulações são do dia 06/fevereiro/2019 (dia em que o post foi escrito). O valor de R$ 1.000,00 foi apenas simbólico, é possível investir no Tesouro Direto com a partir de R$ 30,00.

O que você está lendo é [Tesouro Direto: Como fazer uma simulação de investimento?].Se você quiser saber mais detalhes, leia outros artigos deste site.