TecBan desenha sistema com fintechs para baratear uso do Banco24Horas

Arranjo permitirá que fintechs, bancos sociais e instituições de pagamento criem ‘hubs’, uma espécie de plugue para conexão direta à rede (Imagem: Reuters/Pilar Olivares)

A TecBan está construindo um sistema com os 💥️bancos digitais para facilitar o acesso à rede de caixas eletrônicos Banco24Horas, o que deve permitir redução dos custos de operações como saques.

Segundo Tiago Aguiar, responsável pela área de novas plataformas da TecBan, o arranjo permitirá que fintechs, bancos sociais e instituições de pagamento criem ‘hubs’, uma espécie de plugue para conexão direta à rede que pode oferecer os serviços para várias entidades simultaneamente, diluindo os custos.

Hoje as instituições controladoras da TecBan —  💥️Itaú Unibanco (💥️ITUB4), 💥️Bradesco (💥️BBDC4),  💥️Banco do Brasil (💥️BBAS3), 💥️Santander (💥️SANB11), e 💥️Caixa Econômica Federal — têm conexão direta com o Banco24Horas.

As demais instituições acessam a rede por meio da Cirrus, braço da bandeira de cartões Mastercard e pagam por uma transação de saque um valor unitário de até 6,50 reais, valor até 80% maior do que o pago pelos grandes bancos, segundo especialistas do setor.

Cada fintech usa uma política em relação a essa tarifa. O Banco Inter e o Banco Original, por exemplo, isentam os clientes. O Nubank repassa o custo.

Além disso, cada instituição deve manter individualmente com a Rede24Horas uma quantidade de dinheiro equivalente aos montantes de saques, uma espécie de lastro, o que envolve altos custos de logística.

“Com o hub digital, vai haver maior facilidade de interconexão e o custo de transação vai diminuir sensivelmente”, disse Aguiar à Reuters.

Segundo o executivo, dentre as instituições que devem fazer parte desse modelo estão os bancos digitais C6 Bank, 💥️Nubank, 💥️Banco Inter (💥️BIDI4), 💥️Agibank e 💥️Banco Original.

O sistema deve entrar em vigor até o final de 2023 em toda a rede de 23 mil caixas eletrônicos distribuídos pelo país.

Segundo Aguiar, a nova solução permitirá que diferentes entidades conectadas a TecBan atuem como intermediários para ligar outras fintechs e instituições de pagamentos ao Banco24Horas.

Barreiar de Entrada

Há anos, fintechs e bancos de menor porte têm reclamado ao Banco Central que o alto custo de uso do Banco24Horas é uma das principais barreiras de acesso à estrutura do sistema financeiro. A Associação Brasileira de Bancos (ABBC) criou um grupo de trabalho para discutir o assunto com o regulador.

No Brasil, 9 em cada 10 pagamentos no valor de até 10 reais são feitas com dinheiro, segundo dados do Banco Central referentes a 2018 (Imagem: Marcello Casal Jr./Agência Brasil)

Mesmo com o crescente uso dos canais digitais para pagamentos e transferências de recursos, o volume de transações com dinheiro em espécie ainda é grande.

No Brasil, 9 em cada 10 pagamentos no valor de até 10 reais são feitas com dinheiro, segundo dados do Banco Central referentes a 2018. O uso de outros recursos, como cartões, cheques e transferências cresce para operações de valores maiores, mas mesmo nas transações até 100 reais mais da metade das transações são pagas em papel moeda. Além disso, 29% das pessoas ainda recebiam o salário em espécie.

Como não dispõem de rede física própria, as fintechs reclamam que as altas taxas cobradas para uso do Banco24Horas inviabilizam a conquista de clientes de menor renda ou que vivem fora dos grandes centros urbanos, que são mais abastecidos de redes bancárias físicas.

Para tentar otimizar o uso da estrutura do Banco24Horas, a TecBan também vem desenvolvendo produtos alinhados com inovações tecnológicas, como o saque digital, que permite fazer saques nos terminais apenas com o QR do telefone celular.

Com ela, até o final do ano qualquer pessoa poderá enviar dinheiro para outra de forma instantânea, mesmo que o destinatário não seja bancarizado.

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