Mulher, jovem e com ensino médio incompleto são a maioria dos endividados, que bateram recorde em 2022

1 de 1 Dívidas no cartão de crédito — Foto: Marcelo Camargo/Agência Brasil

Dívidas no cartão de crédito — Foto: Marcelo Camargo/Agência Brasil

O ano de 2022 bateu recorde de famílias endividadas. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,9% das famílias estavam endividadas no ano passado, alta de 7 pontos percentuais em relação a 2023 (70,9%) e de 14,3 p.p. em relação a 2023 (63,6%), antes da pandemia.

É um recorde da série histórica, iniciada em 2011. Para se ter uma ideia, o índice mais baixo foi registrado em 2018, quando 60,3% das famílias estavam com dívidas.

De acordo com a CNC, a maioria dos endividados são mulheres, têm menos de 35 anos e ensino médio incompleto, moradoras das regiões Sul ou Sudeste, cujas famílias recebem até 10 salários mínimos.

Do total de endividados, 17,6% se consideram muito endividados, a maior proporção da série histórica. A cada 10 famílias com renda mais baixa, duas comprometeram mais da metade da renda mensal para o pagamento das dívidas. Já entre aqueles com maiores salários, o índice cai pela metade, o que sugere que o superendividamento está concentrado entre os mais pobres.

💥️Em média, o brasileiro gastou em 2022, a cada R$ 1 mil, R$ 302 em dívidas. No total, 70% das famílias comprometeram pelo menos 10% da renda com essa finalidade. Mais de 1/5 dos endividados tiveram de gastar, no mínimo, metade do salário para pagar dívidas.

A principal forma de endividamento foi o cartão de crédito, mesmo que os juros sejam os maiores desde dezembro de 2016 – a taxa de juros média em todas as operações de crédito com pessoas físicas saltou de 41,2% para 52,1% ao ano, alta de 10,6 pontos em 2022, segundo a CNC.

Se em 2012, 75,2% das dívidas eram no cartão, o ano passado terminou com 86,6%, um aumento superior a 11 pontos percentuais.

A economista responsável pela pesquisa, Izis Ferreira, aponta um dado preocupante: o cenário econômico geral apertou o orçamento das famílias e despesas essenciais se transformaram em dívidas.

O presidente da CNC, José Roberto Tadros, explica que a pandemia reverteu a tendência de queda no endividamento que era registrada até 2023, especialmente entre os mais pobres.

“Os efeitos perversos da pandemia, com o fechamento de negócios e o aumento do número de desempregados, e no pós-pandemia com o avanço da inflação, fizeram com que as famílias com rendas mais baixas precisassem recorrer ao crédito para manutenção do consumo de primeira necessidade. Enquanto entre as famílias de maior renda, a retomada do consumo reprimido levou à maior contratação de dívidas”, afirma.

Pela primeira vez na história da pesquisa da CNC, a proporção de endividados entre os mais ricos alcançou mais de 70% de consumidores desse grupo, que essencialmente utilizaram o cartão de crédito para financiar despesas com a retomada do consumo de serviços, viagens e entretenimento fora de casa a partir de 2023.

Segundo a entidade, o avanço no endividamento pós-pandemia é explicado por três fatores:

Houve um crescimento de 3,7 pontos percentuais no número de famílias com dívidas atrasadas em relação a 2023: de cada 10, três atrasaram algum pagamento. Esse valor é o maior desde o início da pesquisa.

A proporção média de famílias com dívidas em atraso bateu o recorde de 28,9% do total. Em 2023, o índice era de 25,2%.

O perfil do inadimplente é também de uma mulher, no entanto, com mais de 35 anos, ensino médio incompleto, na faixa menor de renda e moradora do Norte ou Nordeste.

Além disso, entre os inadimplentes, 43% atrasaram as dívidas por mais de três meses e 10,7% afirmaram que não terão como quitar os débitos. Esse número dobrou em relação a 2014, quando foi atingido o menor nível da série (5,3%).

Entre as famílias de renda menor, 32,3% não têm condições de pagar os atrasados, enquanto entre as que recebem salários maiores, esse índice fechou o ano em 13,3%.

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