Renda fixa já paga 5,6% ao ano acima da inflação e abre janela única em 2022

Em 2022, a renda fixa abre uma janela de oportunidade que já não era vista desde 2016 no Brasil, e caminha para bater os ganhos da renda variável (Imagem: Reuters/Amanda Perobelli)

A atenção dos investidores está direcionada nesta 💥️Super Quarta para a decisão do Comitê de Política Monetária (💥️Copom) sobre o novo patamar da 💥️taxa Selic, que deve caminhar de 10,75% para 11,75% ao ano, potencializando os ganhos da 💥️renda fixa.

Emprestar dinheiro para bancos, empresas ou até mesmo ao governo brasileiro e receber juros por isso é o que configura o conceito de renda fixa.

Em 2022, a modalidade abriu uma janela de oportunidade que já não era vista desde 2016 no Brasil, e caminha para bater os ganhos da renda variável, explica 💥️Myrian Lund, planejadora financeira pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (💥️Planejar).

“Hoje, é possível o 💥️investidor encontrar títulos atrelados à inflação pagando 5,6% ao ano acima do IPCA com vencimento em apenas cinco anos. É difícil encontrar uma rentabilidade real como essa em qualquer lugar do planeta”, afirma.

Uma taxa de juros real tão expressiva não costuma durar muito. Na média, 💥️fundos de previdência privada costumam pagar 4,5% acima da inflação. E vale lembrar que em 2023, o 💥️Ibovespa (💥️IBOV) acumulou queda de 11,93%.

“Uma vez superada as tensões da 💥️guerra na Ucrânia e o resultado das 💥️eleições brasileiras, é esperado que prêmio acima da inflação caia para em torno de 3,5%”, completa.

Diversificação na renda fixa

A cada 45 dias o termo Selic toma as manchetes e desperta o interesse dos investidores, mas na verdade são três a taxas de juros presentes na renda fixa.

De acordo com a planejadora financeira, diversificar na renda fixa é tão necessário como no caso das aplicações em ações, fundos imobiliários ou criptomoedas.

O 💥️CDI é a taxa mais próxima ao rendimento da Selic e que norteia principalmente 💥️os rendimentos dos CDBs. Nele é possível ter acesso a investimentos com liquidez diária também.

Já a taxa prefixada normalmente paga um prêmio maior que a taxa Selic e o CDI. Quanto mais longa for a data de vencimento do título prefixado maior tende a ser a rentabilidade. No entanto, é o título que mais corre risco de sofrer deságio a depender da conjuntura econômica.

Os títulos de inflação (conhecidos como 💥️Tesouro IPCA+) como já mencionados estão em um momento ímpar, segundo Lund.

“O importante é não colocar todos os ovos numa caixa só. Uma 💥️carteira de renda fixa composta de 40% em Tesouro IPCA+ de vencimento mais curto, 40% em títulos de CDI e 20% em papéis prefixados já é interessante”, afirma.

💥️Disclaimer

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